新行長(zhǎng)空降，曾經(jīng)的“小微之王”民生銀行能否迎來新機(jī)遇？
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民生銀行近日公告，該行董事會(huì)決定聘任王曉永為行長(zhǎng)。為何選擇王曉永，以及這位新行長(zhǎng)將如何面對(duì)挑戰(zhàn)，成為關(guān)注焦點(diǎn)標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)2024年1月16日，中國(guó)建設(shè)銀行（下稱建設(shè)銀行，601939.SH）四川省分行行長(zhǎng)王曉永微笑著出席成都東部新區(qū)一家股權(quán)投資基金簽約儀式的時(shí)候，應(yīng)該很少有人知道近54歲的他將迎來更重要的崗位。2024年2月，有王曉永將赴任中國(guó)民生銀行股份有限公司（下稱民生銀行，600016.SH）行長(zhǎng)崗位的消息傳出。該消息近日終于落地成真。2024年3月12日晚，民生銀行發(fā)布公告稱，因到齡退休，鄭萬春和袁桂軍分別申請(qǐng)辭去民生銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等職務(wù)。同時(shí)，當(dāng)日該行董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議決定聘任王曉永為行長(zhǎng)，聘任張俊潼、黃紅日為副行長(zhǎng)。其中，張俊潼和黃紅日都來自民生銀行，備受矚目的是從建設(shè)銀行空降而來的新行長(zhǎng)王曉永。作為中國(guó)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，曾經(jīng)的“小微之王”民生銀行選擇國(guó)有大行之一的建設(shè)銀行分行行長(zhǎng)擔(dān)任總行行長(zhǎng)，是有著怎樣的原因？而這位民生銀行的新行長(zhǎng)又將面對(duì)哪些挑戰(zhàn)？從王曉永的履歷能找到他與民生銀行在普惠金融、風(fēng)控等方面的多個(gè)契合點(diǎn)。同時(shí)，民生銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、資本補(bǔ)充、股東等問題也有待這位新行長(zhǎng)去解決。標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員就人事變動(dòng)等問題向民生銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。新行長(zhǎng)空降2024年3月12日，民生銀行同時(shí)披露了數(shù)位高管和監(jiān)事離職。該行公告顯示，因到齡退休，鄭萬春申請(qǐng)辭去民生銀行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)及董事會(huì)相關(guān)職務(wù)，袁桂軍申請(qǐng)辭去民生銀行副行長(zhǎng)及其他職務(wù)。同時(shí)，張俊潼和王玉貴分別申請(qǐng)辭去民生銀行監(jiān)事會(huì)主席和外部監(jiān)事等職務(wù)。由于行長(zhǎng)與副行長(zhǎng)是到齡退休，接任人選也提前做了遴選。在宣布原行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)離職的當(dāng)天，民生銀行召開了董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，該會(huì)議決定聘任王曉永為行長(zhǎng)，聘任張俊潼、黃紅日為副行長(zhǎng)。上述人員正式就任需待國(guó)家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)任職資格。該行董事會(huì)指定王曉永自鄭萬春辭任民生銀行行長(zhǎng)生效之日起代為履行民生銀行行長(zhǎng)職責(zé)。民生銀行此次人事變動(dòng)，最重要的就是負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)的一把手的選擇。該行為何選擇了有國(guó)有大行省級(jí)分行任行長(zhǎng)經(jīng)歷的王曉永？從學(xué)習(xí)專業(yè)方面看，王曉永本科就讀于北京師范大學(xué)，碩士是中央財(cái)政金融學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)，博士則為天津大學(xué)管理科學(xué)與工程專業(yè)。王曉永現(xiàn)在還是高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。從工作履歷看，1970年出生的王曉永幾乎一畢業(yè)就扎進(jìn)了建設(shè)銀行。他從總行的審計(jì)和風(fēng)控崗位開始，到總行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部總經(jīng)理助理、授信管理部副總經(jīng)理，然后到山東省和甘肅省分行副行長(zhǎng)，再到重慶市分行行長(zhǎng)，直到四川省分行行長(zhǎng)，在建設(shè)銀行一呆就是28年，其中在總行的工作時(shí)間在十年以上。而且，在任職重慶市分行行長(zhǎng)和四川省分行行長(zhǎng)之間的一段時(shí)間，王曉永還擔(dān)任了建設(shè)銀行總行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理。可以說，王曉永既有總行的管理經(jīng)驗(yàn)，也經(jīng)歷了多年分行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)戰(zhàn)。據(jù)公開信息，王曉永擔(dān)任建設(shè)銀行四川省分行行長(zhǎng)的時(shí)間將近三年。2022年3月，王曉永在出席與成都市蓉商總會(huì)合作儀式的時(shí)候稱，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展不可或缺的重要部分，建設(shè)銀行四川省分行把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺在經(jīng)營(yíng)工作首位。2023年9月，王曉永在《中國(guó)金融》雜志上發(fā)表了名為《提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量》的文章。該文稱，建設(shè)銀行四川省分行深刻理解普惠金融對(duì)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、服務(wù)社會(huì)民生的深遠(yuǎn)意義，全面推進(jìn)數(shù)字化打法、綜合化經(jīng)營(yíng)，不斷提升新金融向下扎根、賦能小微企業(yè)及個(gè)體工商戶的實(shí)戰(zhàn)效能。2018年，王曉永還在《中國(guó)金融》雜志上發(fā)表了名為《順應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢(shì)》的文章。從王曉永的上述信息，可以發(fā)現(xiàn)他與民生銀行的一些契合點(diǎn)。對(duì)于銀行來說，安全極為重要。民生銀行這些年一直在化解之前積累的風(fēng)險(xiǎn)，而王曉永在建設(shè)銀行起家于審計(jì)和風(fēng)控，他的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)有助于民生銀行風(fēng)險(xiǎn)防控。同時(shí)，王曉永重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，在普惠金融業(yè)務(wù)上的經(jīng)驗(yàn)也會(huì)給民生銀行提供借鑒。作為曾經(jīng)的“小微之王”，民生銀行可能現(xiàn)在也需要學(xué)習(xí)同行的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。面臨的挑戰(zhàn)民生銀行新行長(zhǎng)王曉永帶領(lǐng)下的經(jīng)營(yíng)班子，面臨著多方面挑戰(zhàn)。據(jù)民生銀行2023年三季報(bào)，當(dāng)年前三季度，該行營(yíng)業(yè)收入同比降2.11%；歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)同比降0.60%，增速低于同期商業(yè)銀行1.6%的同比增速，稍高于同期股份制銀行-1.84%的同比增速。2020年—2022年，民生銀行歸屬于本行股東的凈利潤(rùn)同比增速分別為-36.25%、0.21%、2.58%，低出同期商業(yè)銀行-2.71%、12.63%、5.44%的凈利潤(rùn)同比增速較多，也遠(yuǎn)低于同期股份制銀行-2.98%、13.37%、8.76%的凈利潤(rùn)同比增速。雖然民生銀行2023年前三季度凈利潤(rùn)增速略好于股份制銀行，但仍呈下降態(tài)勢(shì)，與商業(yè)銀行正增長(zhǎng)相逆。2023年前三季度，民生銀行營(yíng)收中，利息凈收入同比降5.16%。利息凈收入下降與凈息差下降關(guān)系密切，2023年前三季度，該行凈息差為1.48%，同比降0.14個(gè)百分點(diǎn)。2020年—2022年，民生銀行利息凈收入同比分別增長(zhǎng)10.81%、-6.99%、-14.56%，增速逐漸下降，且2021年和2022年負(fù)增長(zhǎng)。同期，民生銀行凈息差分別為2.14%、1.91%、1.60%，也逐年下降。除了業(yè)績(jī)，民生銀行還需建設(shè)可持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制，以應(yīng)對(duì)資本充足率挑戰(zhàn)。2023年第三季度末，民生銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為9.05%、10.71%和12.85%，較2022年末分別下降0.12、0.20、0.29個(gè)百分點(diǎn)，低于同期商業(yè)銀行10.28%、11.78%、14.66%的相應(yīng)資本充足水平。據(jù)監(jiān)管要求，該行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率應(yīng)分別不低于7.75%、8.75%和10.75%。而民生銀行現(xiàn)有股東中，有股東也面臨一些問題。2023年12月21日，民生銀行公告股東所持股份被輪候凍結(jié)。此次被輪候凍結(jié)的股份為中國(guó)泛?？毓杉瘓F(tuán)有限公司（下稱泛海集團(tuán)）持有的民生銀行18.03億股A股，占民生銀行總股本比例為4.12%。截至上述公告日，泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有民生銀行22.2億股，占民生銀行總股本比例為5.07%，其中質(zhì)押股份22.2億股，占泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有民生銀行股份比例為100%；此次輪候凍結(jié)18.03億股，占泛海集團(tuán)及其一致行動(dòng)人持有民生銀行股份比例為81.24%。民生銀行稱，該事項(xiàng)不會(huì)對(duì)民生銀行的日常經(jīng)營(yíng)、公司治理產(chǎn)生重大影響。不過，民生銀行2023年三季報(bào)顯示，除了第六大股東泛海集團(tuán)所持股權(quán)質(zhì)押，第四大股東同方國(guó)信投資控股有限公司、第七大股東深圳市立業(yè)集團(tuán)有限公司、第八大股東上海健特生命科技有限公司所持民生銀行股權(quán)也皆有較大比例被質(zhì)押。小微金融曾經(jīng)是民生銀行靚麗的名片，也成就了民生銀行的高光時(shí)刻。而近幾年該行似乎有些沉寂，的確需要一番新氣象了。民生銀行新行長(zhǎng)王曉永能否帶領(lǐng)民生銀行重拾往日榮光，讓我們拭目以待。民生銀行今年以來股價(jià)走勢(shì)（元）注：數(shù)據(jù)截至2024年3月15日。數(shù)據(jù)來源：Wind
