硅谷銀行開曼分行資金無法提取？FDIC答一財：海外存款不受保護
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發(fā)布 : 05-20
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有報道稱，與美國本土客戶不同，硅谷銀行開曼群島分行的儲戶依然無法提取存款，資金被聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）管轄。對于硅谷銀行開曼群島儲戶權(quán)益的問題，F(xiàn)DIC高級媒體關(guān)系官員沙利文（Brian Sullivan）向第一財經(jīng)記者表示，聯(lián)邦法律下海外存款并不在存款保險的范圍內(nèi)（The law does not treat these foreign deposits as insured.）。FDIC稱，存款人需要在7月10日前向硅谷銀行提起索賠。隨著進入后續(xù)清算流程，這可能意味著，損失已無法避免。海外儲戶權(quán)益難保障作為世界重要離岸金融中心，開曼群島已經(jīng)擁有超過10萬家海外注冊公司。硅谷銀行開曼分行的建立，主要也是為了支持該行在亞洲市場的開發(fā)。硅谷銀行的大多數(shù)客戶是小型科技公司、風險投資公司和企業(yè)家。根據(jù)標普全球市場的數(shù)據(jù)，在宣布破產(chǎn)時，其94%的存款超過了FDIC 25萬美元的保險限額。因此，儲戶對美國當局宣布對存款提供擔保感到歡欣鼓舞，但現(xiàn)實情況卻并非如此。此前，多家在硅谷銀行開曼群島分行擁有存款的企業(yè)表示，在宣布倒閉后，他們曾受到美國方面通知，得到保證他們可以完全使用自己的資金。然而，月底的銀行對賬單顯示，賬戶余額依然為零，他們的資金已經(jīng)被轉(zhuǎn)移到“硅谷銀行接管人”FDIC的賬戶中。豐泰地產(chǎn)投資（Phoenix Property Investors）一位發(fā)言人稱，“我們認為FDIC涉及的范圍將包括所有存款，也應(yīng)該包括我們的存款?！盕DIC向記者提供的文件顯示，根據(jù)《聯(lián)邦存款保險法》和《美國聯(lián)邦法規(guī)》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的余額不被認定為存款。財報顯示，截至2022年底，硅谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說，這部分資金將不受任何美國聯(lián)邦或州存款保險的保護。FDIC稱，由于倒閉，海外存款賬戶持有人屬于一般無擔保債權(quán)人（general unsecured creditor）?？蛻舯仨氃诮衲?月10日的截止日期之前提交索賠申請，未能及時提交的將不予采納。按照FDIC的規(guī)定，破產(chǎn)清償順序首先保障有保險的存款人，其次是未投保的存款人，然后是債權(quán)人，最后是股東。賠償?shù)慕Y(jié)果將視FDIC最后資產(chǎn)清算情況決定，沙利文并沒有向記者回應(yīng)后續(xù)留置資產(chǎn)處置計劃的問題。有美國法律人士認為，F(xiàn)DIC只是保護國內(nèi)儲戶的利益，外國儲戶由此將承擔硅谷銀行破產(chǎn)的部分損失。考慮到此前FDIC預(yù)計硅谷銀行倒閉給其存款人保險基金（DIF）帶來的損失約為200億美元，隨著進入清算環(huán)節(jié)，顯然儲戶將面臨存款縮水的壓力。第一財經(jīng)記者就提款事項也詢問了硅谷銀行和開曼群島金融管理局，截至發(fā)稿尚未得到答復(fù)。政府兜底藏玄機隨著一紙減持公告引發(fā)擠兌，加州銀行監(jiān)管機構(gòu)于3月10日迅速關(guān)閉了硅谷銀行，這也是自2008年金融危機時期華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）以來最大的銀行倒閉事件。硅谷銀行當時的資產(chǎn)為2090億美元，是美國第16大銀行。經(jīng)歷了短暫恐慌的發(fā)酵，F(xiàn)DIC 13日宣布為所有存款提供擔保，并建立硅谷過橋銀行（Silicon Valley Bridge Bank）恢復(fù)正常運營活動。按照安排，所有已投保和未投保存款，幾乎所有資產(chǎn)和所有合格金融合同都轉(zhuǎn)移到這家過橋銀行名下，為下一步資產(chǎn)處置做好準備。美聯(lián)儲將硅谷銀行破產(chǎn)視為管理不善的典型案例。在疫情初期，隨著科技行業(yè)的蓬勃發(fā)展存款大幅增長，資金被投資于長期證券，然而該行并未有效管理利率風險。與此同時，負債主要由風險投資公司和科技行業(yè)的存款組成，它們高度集中，當壓力開始出現(xiàn)時，最終發(fā)生銀行擠兌。3月26日，F(xiàn)DIC發(fā)布聲明稱，其與第一公民銀行（First Citizens Bank）就硅谷過橋銀行的所有存款和貸款簽訂了轉(zhuǎn)讓和承擔協(xié)議。此次交易包括了第一公民銀行以165億美元的折扣價收購硅谷過橋銀行約720億美元的資產(chǎn)，約900億美元的證券和其他資產(chǎn)將保留在破產(chǎn)程序中，由FDIC進行管理。第一財經(jīng)記者注意到，F(xiàn)DIC主席格倫博格（Martin Gruenberg）隨后在出席參議院銀行委員會聽證會時表示，F(xiàn)DIC有權(quán)調(diào)查并追究銀行董事、高管、專業(yè)服務(wù)提供商和其他機構(gòu)關(guān)聯(lián)方對銀行造成的損失以及他們在銀行管理中不當行為的責任。同時，倒閉將造成股東和無擔保債權(quán)人的損失。從最新事件發(fā)展的情況看，依然處于破產(chǎn)程序中的資金及無擔保債權(quán)人的身份可能意味著海外儲戶面臨著資金損失的風險。
